金融機構優(yōu)結構調(diào)資源 做好“五篇大文章”
◎記者 黃坤
完善頂層設計、設立專門部門、健全相應組織機制·····今年以來，多家金融機構正在優(yōu)化組織架構，通過完善體制機制建設打通金融服務的“經(jīng)脈”，調(diào)配資源做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。
結合具體實踐，銀行保險業(yè)如何更好形成多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務體系？業(yè)內(nèi)人士認為，金融機構要緊扣政策導向，既要充分利用支持政策空間，用好政策紅利，也要充分考慮市場需求，按照商業(yè)可持續(xù)原則有效平衡收益與風險，做好“五篇大文章”。
組織架構“變陣”進行時
今年以來，多家金融機構正在完善頂層設計、進行組織架構改革。
在完善頂層設計方面，平安銀行推出《平安銀行關于支持實體經(jīng)濟的若干措施（2024）》，在總行設立支持實體經(jīng)濟委員會，統(tǒng)籌全行支持實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略規(guī)劃、資產(chǎn)投向、資源配置和業(yè)務推動，進一步提升服務實體經(jīng)濟的精準性和有效性。
光大銀行也推出《中國光大銀行科技金融工作方案（2024年版）》，通過創(chuàng)新、豐富金融支持工具，同時健全配套金融服務政策，打造“商行+投行+私行”服務新模式。
在業(yè)務架構方面，中國銀行成立科技金融中心、養(yǎng)老金融中心；浦發(fā)銀行專門成立了科技金融部，重塑供應鏈創(chuàng)新部，又設立了鄉(xiāng)村振興部，普惠金融部職能也做了新的定位和設計；杭州銀行成立“科創(chuàng)金融事業(yè)總部”，總部下設杭州、北京、上海、深圳、嘉興、合肥科創(chuàng)中心。
建立健全相應經(jīng)營機制，也是金融機構做好“五篇大文章”的重要抓手。“金融機構需要不斷優(yōu)化綠色金融組織管理體系，圍繞可持續(xù)發(fā)展目標，建立健全相應組織和機制?！碧┛蒂Y產(chǎn)副總經(jīng)理陳奕倫表示，在戰(zhàn)略布局方面，泰康資產(chǎn)將綠色金融作為公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要抓手，構建了綠色金融發(fā)展長效機制。
結合稟賦優(yōu)勢開展特色化經(jīng)營
多家金融機構組織架構“變陣”的背后，是為了更好應對金融經(jīng)營發(fā)展的邏輯變化，聚焦資源服務實體，做好“五篇大文章”。
今年5月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》（下稱《指導意見》），明確銀行要加強內(nèi)部管理機制建設，通過建立健全專項領導協(xié)調(diào)機制和激勵約束機制、落實盡職免責制度、適當下放審批權限、設立專門部門或特色分支機構等方式，加強對相關業(yè)務的組織保障和資源傾斜。
“我們成立科創(chuàng)金融部門，主要是為了做好科技金融大文章?！比A東一家城商行高管向上海證券報記者表示，行里希望通過打造扁平化的敏捷組織，重塑創(chuàng)新機制，提升信貸審批等環(huán)節(jié)效率，加強差異化政策支持與專業(yè)隊伍培養(yǎng)，聚焦資源優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)的體驗。
“做好‘五篇大文章’不一定強求面面俱到，可以結合自身稟賦優(yōu)勢進行特色化經(jīng)營，打造差異化競爭優(yōu)勢?！眹抛C券金融業(yè)首席分析師王劍表示，五個相對獨立的領域為不同類型、不同規(guī)模的金融機構提供了更廣泛的展業(yè)選擇，金融機構應結合自身風險承擔水平和現(xiàn)有經(jīng)營模式進行優(yōu)化調(diào)整。
注重平衡收益與風險
金融機構開展“五篇大文章”相關金融業(yè)務的同時，仍需注重審慎經(jīng)營?！吨笇б庖姟芬螅y行保險機構嚴格按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務，牢牢守住風險底線。
業(yè)內(nèi)人士認為，在優(yōu)化組織架構、調(diào)配資源做好“五篇大文章”具體實踐中，市場競爭日益激烈，金融機構亟須做實并優(yōu)化建立風險防控機制，探索商業(yè)可持續(xù)、成本可負擔、風險可管控的發(fā)展模式。
“現(xiàn)在多家銀行都在想辦法，調(diào)配資源做好‘五篇大文章’，市場競爭非常激烈?！币患夜煞葜沏y行地方支行行長告訴記者，“利率、效率、額度”是客戶最在意的關鍵點，一方面行里實施盡職免責制度，另一方面，也在探索更便捷高效的服務獲客，不愿和同業(yè)打“價格戰(zhàn)”。
對于同業(yè)競爭，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學中國金融學院教授宮迪表示，部分機構可能利用“五篇大文章”政策紅利，過分強調(diào)業(yè)務完成率而忽視具體實施效果，過分強調(diào)業(yè)務覆蓋度而無限降低業(yè)務門檻，最終導致資金低效使用或錯配、風險積累?！耙虼?，在追求完成指標的同時，銀行機構必須確保風險處于可控范圍內(nèi)，避免因盲目擴張或過度授信而引發(fā)的金融風險，避免資金被不合規(guī)的對象所騙取、套取?！睂m迪說。
郵儲銀行研究員婁飛鵬向記者表示，做好“五篇大文章”是著眼于我國經(jīng)濟社會長期高質(zhì)量發(fā)展的需要，金融機構要緊扣政策導向，既要充分利用支持政策空間，用好政策紅利，也要充分考慮市場需求，按照商業(yè)可持續(xù)原則有效平衡收益與風險。
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