專題：共建能力 共創(chuàng)價(jià)值 共贏未來 2024招商銀行財(cái)富合作伙伴論壇

　　7月18日，招商銀行在滬舉辦“共建能力·共創(chuàng)價(jià)值·共贏未來——2024財(cái)富合作伙伴論壇”，超80家基金、理財(cái)、保險(xiǎn)、私募機(jī)構(gòu)參會(huì)。人保壽險(xiǎn)副總裁巴音出席并參與圓桌論壇“客戶需求變化、財(cái)富管理新風(fēng)向及財(cái)富管理能力共建”。

　　巴音指出，財(cái)富管理的變化，核心是要關(guān)注客戶需求的變化。人保壽險(xiǎn)近兩年一直在積極探索“保險(xiǎn)+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，不斷豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給，積極參加個(gè)稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)，不斷完善商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品布局，取得了較好的成果。

　　巴音表示，保險(xiǎn)公司可以與銀行在眾多方面實(shí)現(xiàn)合作共享：一是能力共建，銀行、保司深度融合，打造綜合化金融服務(wù)體系；二是運(yùn)營共享，構(gòu)建保單全生命周期管理；三是投研共享，拓寬雙方在投融資領(lǐng)域的合作；四是深化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)銀保合作高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)力。未來銀保合作的發(fā)展方向，是銀行和保險(xiǎn)公司真正以客戶需求為導(dǎo)向，在“產(chǎn)品+服務(wù)”方面探索實(shí)現(xiàn)深度融合。

　　以下為發(fā)言實(shí)錄

　　關(guān)注財(cái)富管理的變化，核心是要關(guān)注客戶需求的變化，近兩年我國社會(huì)整體趨勢，特別是人口結(jié)構(gòu)的變化，尤其值得關(guān)注。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2023年末我國60歲以上人口達(dá)到2.9億，占比超20%，這意味著我國已進(jìn)入中度老齡化社會(huì)。在這大的背景下，客戶對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)和財(cái)富管理的需求也隨之發(fā)生變化，居民資產(chǎn)保值增值需求和避險(xiǎn)情緒高漲，更愿意配置凈值波動(dòng)較小、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。

　　就我個(gè)人的理解而言，面對(duì)以上變化，保險(xiǎn)公司具備了行業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢。一方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品兼顧風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理功能，能夠?yàn)榭蛻魩砣芷诘谋Ｕ虾头€(wěn)定的回報(bào)。要利用好保險(xiǎn)所具備的杠桿屬性，包括財(cái)富管理的杠桿、風(fēng)險(xiǎn)保障的杠桿、時(shí)間管理的杠桿。如何充分發(fā)揮保險(xiǎn)獨(dú)特優(yōu)勢，助力客戶財(cái)富管理，是值得保險(xiǎn)公司深入研究探索的一篇大文章。

　　另一方面，近幾年保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品端和服務(wù)端進(jìn)行了不斷的創(chuàng)新，如通過“保險(xiǎn)+”生態(tài)圈提供養(yǎng)老和健康管理服務(wù)，為客戶提供更多更優(yōu)質(zhì)多樣化的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)，這也是下一步財(cái)富管理的工作重點(diǎn)。

　　此外，保險(xiǎn)公司，尤其是頭部險(xiǎn)企，具有豐富的長期資金管理經(jīng)驗(yàn)和健全規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，可為客戶的財(cái)富管理和養(yǎng)老需求提供更加多元化的選擇。我相信，在下一步市場變遷和財(cái)富管理需求變化過程中，保險(xiǎn)公司大有可為。

　　具體到人保壽險(xiǎn)，我們近兩年一直在積極探索“保險(xiǎn)+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，不斷豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給，積極參加個(gè)稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)，不斷完善商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品布局，取得了較好的成果。同時(shí)，人保壽險(xiǎn)積極推進(jìn)大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)布局，目前已在北京、江蘇等13省21個(gè)地市布局47家中高端養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，總床位數(shù)超過1.7萬張。同時(shí)，在居家服務(wù)方面大力引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提供包括居家安全評(píng)估、睡眠管理健康檢測等服務(wù)，滿足人民群眾差異化的養(yǎng)老服務(wù)需求，預(yù)計(jì)今年可服務(wù)的客戶群體將達(dá)到30萬以上。

　　基于以上所做的積極探索和嘗試，我們非常希望將產(chǎn)品、服務(wù)和場景應(yīng)用到雙方的合作中，共拓客戶財(cái)富管理和養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求。

　　正如王良行長在致辭中所提到的，保險(xiǎn)公司可以與銀行在眾多方面實(shí)現(xiàn)合作共享。結(jié)合人保壽險(xiǎn)與招行的合作，我談幾點(diǎn)粗淺的體會(huì)和認(rèn)識(shí)。

　　一是能力共建，銀行、保司深度融合，打造綜合化金融服務(wù)體系?，F(xiàn)如今，保險(xiǎn)公司與銀行的合作經(jīng)歷了漫長的發(fā)展過程，內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了深刻的變化。未來銀保合作的發(fā)展方向，是銀行和保險(xiǎn)公司真正以客戶需求為導(dǎo)向，在“產(chǎn)品+服務(wù)”方面探索實(shí)現(xiàn)深度融合。同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以借助自己在健康養(yǎng)老領(lǐng)域的獨(dú)有優(yōu)勢，如保險(xiǎn)金信托、養(yǎng)老服務(wù)、健康管家服務(wù)等，真正將產(chǎn)品和服務(wù)融入到銀行的“金融+生活”生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)更深層次的銀保聯(lián)動(dòng)。

　　二是王良行長提到的運(yùn)營共享，構(gòu)建保單全生命周期管理。在這方面，招商銀行已經(jīng)邁出了積極的步伐，做出了很好的探索和嘗試，我們?nèi)吮垭U(xiǎn)希望能夠與招商銀行在客戶需求激發(fā)、場景營銷、銷售管理、保單服務(wù)、保全理賠等方面實(shí)現(xiàn)全流程線上操作，這不僅方便了客戶，更推動(dòng)了新型商業(yè)模式的打造，為客戶提供真正的一站式保險(xiǎn)服務(wù)。

　　三是投研共享，拓寬雙方在投融資領(lǐng)域的合作。近年來資本市場優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒是投資機(jī)構(gòu)面臨的共同困境，保險(xiǎn)與銀行可基于資金期限屬性的不同，實(shí)現(xiàn)多樣化、多層次合作，如采用長期資金與短期資金配合、股權(quán)投資與債權(quán)投資搭配、新項(xiàng)目投資與存量盤活組合等模式，重塑優(yōu)質(zhì)資源的投資開發(fā)。尤其是招行擁有眾多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、豐富的客戶資源和強(qiáng)大的投行團(tuán)隊(duì)，對(duì)優(yōu)質(zhì)投資資源的觸達(dá)能力高，獲取能力強(qiáng)。我們非常希望與招行建立項(xiàng)目資源共享、定期對(duì)接、動(dòng)態(tài)溝通機(jī)制，定向、定制化開發(fā)長久期金融產(chǎn)品，滿足銀行客戶差異化的融資需求，在解決保險(xiǎn)資金配置需求的同時(shí)通過項(xiàng)目托管反哺銀行，實(shí)現(xiàn)合作多贏。

　　四是深化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)銀保合作高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)力。李云澤局長在陸家嘴論壇提到要下大氣力改革銷售體系，持續(xù)推進(jìn)“報(bào)行合一”，全面深化銀保合作。下一步雙方應(yīng)堅(jiān)定深化轉(zhuǎn)型，從“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”，從做產(chǎn)品到做服務(wù)，從做渠道到做場景，從做業(yè)務(wù)到做生態(tài)，從做短期到做長期，從單做理財(cái)?shù)蕉嘧霰Ｕ?，?shí)現(xiàn)真正的突破。保險(xiǎn)公司要想明白，與銀行的合作重點(diǎn)是怎么去幫助銀行把 *** 業(yè)務(wù)的蛋糕做大，讓不買保險(xiǎn)的客戶能買保險(xiǎn)，而不是只盯著怎么去分蛋糕，只有形成銀行保險(xiǎn)利益共同體，銀保業(yè)務(wù)才能迎來真正的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

　　基于以上，我也堅(jiān)信未來的銀行、保險(xiǎn)合作大有可為，我更堅(jiān)信，招商銀行和人保壽險(xiǎn)的合作也大有可為。

　　謝謝！