中石油專屬財險董事長被罰，二季度虧損過億，自保牌照不香了？
來源：北京商報
記者：胡永新
境內(nèi)首家自保公司中石油專屬財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“中石油專屬財險”）接連收到罰單。10月14日，北京商報記者了解到，中石油專屬財險近日收到多張罰單，監(jiān)管劍指聘任不具有任職資格的人員以及投資層面等相關(guān)問題，進一步來看，該公司時任總經(jīng)理、董事長魏國良對該公司聘任不具有任職資格的人員負有責(zé)任。目前，魏國良仍為該公司董事長。
業(yè)績層面，中石油專屬財險今年二季度罕見虧損上億元，上半年凈利潤同比大幅下滑超90%。在業(yè)內(nèi)人士看來，該公司亟待改善二季度虧損這一狀況，對于專業(yè)自保公司而言，運營的重點離不開通過制度優(yōu)化與技術(shù)革新，加強防災(zāi)防損，不斷降低背靠的集團內(nèi)部資產(chǎn)與業(yè)務(wù)出險的概率以及損失的幅度，提高自身運營效率，降低運營成本。
合計被罰超百萬元
10月12日，金融監(jiān)管總局新疆監(jiān)管局連發(fā)多張罰單，包括中石油專屬財險時任總經(jīng)理、董事長魏國良，時任該公司人力資源部總經(jīng)理龔志康在內(nèi)的多位高管均遭到警告和罰款的處罰。
中石油專屬財險在數(shù)日前也收到了相關(guān)罰單，處罰事由包括聘任不具有任職資格的人員、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、委托投資形式下直接作出投資決策。
當(dāng)前，監(jiān)管對于包括保險公司高管在內(nèi)的人員任職有著嚴格的要求，以保險公司擬聘任高管為例，根據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，首先需要對擬任人員進行履職調(diào)查，確保其符合監(jiān)管部門規(guī)定的任職資格；再對于符合任職資格的人員走公司內(nèi)部選任程序；最后報監(jiān)管部門核準。基于此，業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司聘任不具有任職資格的人員上崗，可能會引發(fā)一系列問題和風(fēng)險。
此次處罰，中石油專屬財險及該公司六位相關(guān)負有責(zé)任的人員合計被罰款134萬元。
險企的一把手被罰并不多見。據(jù)了解，魏國良為中石油專屬財險現(xiàn)任董事長。簡歷顯示，魏國良2014—2017年期間擔(dān)任該公司董事、總經(jīng)理；曾有中國石油天然氣集團公司（以下簡稱“中國石油”）的任職經(jīng)歷。
中石油專屬財險是由中國石油和中國石油天然氣股份有限公司在中國境內(nèi)發(fā)起設(shè)立的首家自保公司。
中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，相關(guān)處罰暴露了公司在合規(guī)建設(shè)上的不足，可能導(dǎo)致監(jiān)管機構(gòu)進一步的審查和監(jiān)督，增加合規(guī)風(fēng)險。
在河南澤槿律師事務(wù)所主任付建看來，這一處罰涉及現(xiàn)任董事長，無疑會給公司帶來多方面的影響?；诒O(jiān)管以及法律對合規(guī)提出的多項要求，保險公司為避免相關(guān)問題再次發(fā)生，需要將合規(guī)理念貫穿于公司的各個層面，從高層領(lǐng)導(dǎo)到基層員工，都要明確合規(guī)的重要性，形成自覺遵守法規(guī)的良好氛圍。
北京商報記者注意到，中國石油網(wǎng)站日前發(fā)布的社會招聘信息顯示，中石油專屬財險擬招聘總法律顧問1名。崗位職責(zé)包括，全面負責(zé)公司法律事務(wù)工作，統(tǒng)一協(xié)調(diào)處理公司決策、經(jīng)營和管理中的法律事務(wù)，發(fā)揮在經(jīng)營管理中的法律審核把關(guān)作用，推進公司依法經(jīng)營、合規(guī)管理；參與公司重大經(jīng)營決策，保證決策的合法性，并對相關(guān)法律風(fēng)險提出防范意見。
二季度虧損1.03億元
一直以來，自保公司的身份令業(yè)內(nèi)艷羨。一方面，自保公司的業(yè)務(wù)來源有保障，不必花費大量精力進行業(yè)務(wù)營銷；另一方面，自保公司受到的業(yè)務(wù)開展等限制相對較少，更有利于提升運營效率。
截至目前，包括中石油專屬財險、中國鐵路財產(chǎn)保險自保有限公司、中遠海運財產(chǎn)保險自保有限公司、廣東能源財產(chǎn)保險自保公司在內(nèi)，我國共有4家大型集團在內(nèi)地成立自保公司。
整體而言，自行業(yè)內(nèi)自保公司成立以來，雖盈利水平分化，但均保持著穩(wěn)定的盈利，在業(yè)內(nèi)一度形成了“穩(wěn)賺不賠”的印象。
對于中石油專屬財險而言，該公司近年來持續(xù)盈利，但聚焦于今年二季度來看，虧損金額達1.03億元，致使今年上半年凈利潤同比下滑超90%，為0.17億元。對于行業(yè)內(nèi)的自保公司而言，單季度虧損過億這一情況相對罕見。
保險公司的利潤主要來源于保險承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。如果投資策略不當(dāng)或市場環(huán)境不佳，投資收益可能受到影響，進而影響公司的盈利能力。在業(yè)內(nèi)人士看來，對于財險公司特別是中小財險公司而言，盈利主要源于投資收益。今年二季度，中石油專屬財險的投資收益率、綜合投資收益率均為負值，為-1.98%，今年上半年這兩項指標均為-1.32%。
“中石油專屬財險2024年上半年凈利潤同比驟降，主要原因可能受到投資策略的影響?！卑匚南脖硎?，財險公司在提高投資收益率方面，可以采取的舉措包括，加強投資團隊建設(shè)，提高投資決策水平；優(yōu)化資產(chǎn)配置，積極探索多元化投資渠道；關(guān)注市場動態(tài)，靈活調(diào)整投資策略。同時，要加強風(fēng)險管理，確保投資安全。
北京商報記者就今年二季度虧損等相關(guān)問題致函采訪中石油專屬財險，截至發(fā)稿，該公司未進行回復(fù)。
從中石油專屬財險的經(jīng)營范圍來看，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險等。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，2023年，企財險的保費收入在該公司的所有險種中占有較大分量，保費收入超3億元。責(zé)任保險保費收入則位居第二，2023年這一險種保費收入1.53億元。需要關(guān)注的是，該險種承保虧損0.44億元。
根據(jù)官網(wǎng)披露的保險產(chǎn)品信息，該公司的責(zé)任保險包括，綜合責(zé)任保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、董監(jiān)高責(zé)任保險、加錯油責(zé)任保險等。針對責(zé)任保險出現(xiàn)承保虧損的問題，深入的風(fēng)險評估和定價優(yōu)化是關(guān)鍵。柏文喜表示，需要公司進一步加強風(fēng)險評估能力，準確定價，確保保費收入能夠覆蓋預(yù)期的賠付和運營成本。優(yōu)化運營流程，降低管理費用和其他運營成本。也可以利用數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，提高理賠效率等。
高管變動頻繁
近日，金融監(jiān)管總局新疆金融監(jiān)管局發(fā)布的任職資格批復(fù)顯示，核準蔡麗中石油專屬財險副總經(jīng)理的任職資格。同時，蔡麗獲批擔(dān)任該公司財務(wù)負責(zé)人。
需要關(guān)注的是，中石油專屬財險在高管層面頻有變動，成立以來更換過多位總經(jīng)理。2023年初，監(jiān)管核準陳鵬中石油專屬財險總經(jīng)理任職資格。而此次更換總經(jīng)理距上任總經(jīng)理吳永烈履職還未滿一年，吳永烈2022年從潘國潮手中接過公司總經(jīng)理一職。
并且，根據(jù)簡歷，中石油專屬財險部分擔(dān)任總經(jīng)理的人員具有中國石油控股險企的履歷，如潘國潮、陳鵬曾任中意財產(chǎn)保險有限公司（以下簡稱“中意財險”）董事長。
需要關(guān)注的是，根據(jù)監(jiān)管年內(nèi)批復(fù)，同意中國石油集團資本有限責(zé)任公司（以下簡稱“中油資本”）將持有中意財險的51%的股權(quán)100%出資轉(zhuǎn)讓給忠利保險有限公司。進一步來看，中油資本不再持有中意財險股權(quán)，該公司隸屬中國石油。
此前，中石油專屬財險、中意財險兩家公司背靠中國石油，促進了人力資源的“互通有無”。而在中油資本退場后，業(yè)內(nèi)人士分析認為，這意味著中意財險難為中石油專屬財險“輸送”高管。
柏文喜表示，中石油專屬財險與中意財險之間的高管“輸送”通道或因中油資本退出中意財險股東陣列而關(guān)閉，這可能會對中石油專屬財險產(chǎn)生間接影響。接下來，如有高管任職更換及選拔需求，中石油專屬財險可能需要尋找新的高管人才來源。對于該公司而言，需要更加注重內(nèi)部人才的培養(yǎng)和晉升，以填補高管職位的空缺。
加之高管層面的頻繁變動，在業(yè)內(nèi)人士看來，中石油專屬財險應(yīng)著眼于建立一套更加穩(wěn)健的人才選拔與培養(yǎng)機制，確保管理層隊伍的連續(xù)性與穩(wěn)定性，為公司的戰(zhàn)略執(zhí)行與業(yè)務(wù)擴張?zhí)峁﹫詫嵉娜肆Y源基礎(chǔ)。
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