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理財(cái)子未來(lái)去往何方?招銀理財(cái)鐘文岳:把理財(cái)子的產(chǎn)品線努力地向上延伸

快訊 2024年12月23日 18:15 1 admin

專題:中國(guó)財(cái)富管理50人論壇2024年會(huì)

理財(cái)子未來(lái)去往何方?招銀理財(cái)鐘文岳:把理財(cái)子的產(chǎn)品線努力地向上延伸

  12月23日金融一線消息,中國(guó)財(cái)富管理50人論壇2024年會(huì)(十一屆)日前在北京正式召開(kāi)。招銀理財(cái)總裁鐘文岳出席并發(fā)表演講。

  鐘文岳指出,理財(cái)行業(yè)30萬(wàn)億資金中,有95%的資金堆積在R1和R2的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品里。但是隨著今年手工補(bǔ)息的取消及同業(yè)存款利率受到約束,市場(chǎng)整體資產(chǎn)收益率在下降,原來(lái)理財(cái)賴以存在的高收益、低波動(dòng)的商業(yè)模式也受到了挑戰(zhàn)。

  在鐘文岳看來(lái),理財(cái)子有且只有一條路,即把理財(cái)子的產(chǎn)品線努力地向上延伸,將原來(lái)堆積在R1、R2等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的大量資金,向R3、R4、R5等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品延伸。

  他認(rèn)為,在3-5年內(nèi),銀行理財(cái)公司的轉(zhuǎn)型重點(diǎn)主要是從R1、R2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品向R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品延伸。首先,產(chǎn)品線延伸是個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程,自身的能力、市場(chǎng)的接受程度和大家的認(rèn)知需要有一個(gè)平緩過(guò)渡;其次,銀行理財(cái)R4、R5風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品,還面臨柜面面簽等政策約束。

  同時(shí),鐘文岳也提到,理財(cái)子不僅可以做股、債、商、期貨、衍生品、非標(biāo),還可以投資管計(jì)劃,投資范圍非常廣泛,這使得理財(cái)子做R3的產(chǎn)品相對(duì)其他資管更有優(yōu)勢(shì)。

  鐘文岳強(qiáng)調(diào),理財(cái)產(chǎn)品向R3等級(jí)做過(guò)渡、做轉(zhuǎn)型、做遷移,還有很多工作要做:一是銀行渠道、客戶的認(rèn)知要跟上,二是自身的產(chǎn)品力和投研能力要跟上,三是營(yíng)銷能力要跟上。

標(biāo)簽: 理財(cái) 鐘文 何方

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