銀行費(fèi)率打折 個(gè)人養(yǎng)老金基金“上桌”
來源：北京商報(bào)
銀行再度打響代銷基金費(fèi)率“價(jià)格戰(zhàn)”。1月5日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期已有交通銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、青島銀行等多家銀行對(duì)部分代銷公募基金產(chǎn)品開展費(fèi)率優(yōu)惠，申購(gòu)、定投費(fèi)率降至1折，個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品也納入了費(fèi)率優(yōu)惠范疇。
在分析人士看來，銀行開展代銷基金費(fèi)率優(yōu)惠主要是為了促進(jìn)產(chǎn)品銷售，提高中間業(yè)務(wù)收入，并提升在基金代銷領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。后續(xù)，預(yù)計(jì)基金代銷費(fèi)率優(yōu)惠仍會(huì)持續(xù)，銀行應(yīng)把握好基金降費(fèi)與收入間的關(guān)系，同時(shí)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，提高基金代銷個(gè)性化服務(wù)。
部分基金費(fèi)率降至1折
又有銀行對(duì)部分代銷公募基金產(chǎn)品開展費(fèi)率優(yōu)惠。近日，交通銀行發(fā)布關(guān)于2025年基金申購(gòu)及定投手續(xù)費(fèi)率優(yōu)惠的公告，宣布自1月1日0時(shí)至12月31日24時(shí)期間，對(duì)代銷的開放式基金繼續(xù)開展申購(gòu)及定投手續(xù)費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)。
根據(jù)公告，費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)期間，已領(lǐng)取基金1折權(quán)益的個(gè)人投資者，通過交通銀行手機(jī)銀行渠道申購(gòu)指定開放式基金或開通基金定投功能，并于費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)期間成功扣款的定投交易，可享受基金申購(gòu)或定投1折費(fèi)率優(yōu)惠。同時(shí)，個(gè)人投資者通過交通銀行柜面、網(wǎng)上銀行等非手機(jī)銀行渠道開通基金定投功能，并于費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)期間成功扣款的定投交易，可享受基金定投手續(xù)費(fèi)率8折優(yōu)惠。
除交通銀行外，民生銀行、青島銀行也宣布在3月31日前對(duì)部分代銷公募基金產(chǎn)品開展階段性費(fèi)率優(yōu)惠。其中，民生銀行明確，在活動(dòng)期間，對(duì)“銀華中證A50交易型開放式指數(shù)證券投資基金聯(lián)接基金A”“天弘中證科創(chuàng)創(chuàng)業(yè)50指數(shù)證券投資基金A”等465只基金產(chǎn)品開展申購(gòu)、定投費(fèi)率1折優(yōu)惠。同時(shí)，“富國(guó)優(yōu)質(zhì)發(fā)展混合型證券投資基金A”“華安媒體互聯(lián)網(wǎng)混合型證券投資基金”等36只基金產(chǎn)品的定投費(fèi)率也享有1折優(yōu)惠。
指數(shù)基金成為費(fèi)率優(yōu)惠產(chǎn)品的“主力軍”，例如，青島銀行對(duì)192只公募基金的申購(gòu)及定投申購(gòu)費(fèi)率進(jìn)行1折起優(yōu)惠，其中“博時(shí)滬深300指數(shù)A”“東方滬深300指數(shù)增強(qiáng)A”等85只均屬于指數(shù)基金。
財(cái)經(jīng)評(píng)論員郭施亮認(rèn)為，多家銀行對(duì)部分代銷公募基金產(chǎn)品開展費(fèi)率優(yōu)惠，一方面是為了提升產(chǎn)品吸引力，提高獲客效率；另一方面則是為了提高銀行在基金代銷領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。
個(gè)人養(yǎng)老金基金降費(fèi)獲客
除常規(guī)基金產(chǎn)品之外，隨著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)推廣至全國(guó)，部分銀行還將個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品也納入了費(fèi)率優(yōu)惠范疇。例如，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，為支持多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，降低基金持有成本，優(yōu)化客戶投資體驗(yàn)，經(jīng)與相關(guān)基金管理人協(xié)商，該行對(duì)代銷的公募基金Y類份額予以申購(gòu)及定投交易費(fèi)率優(yōu)惠。投資者在農(nóng)業(yè)銀行購(gòu)買納入證監(jiān)會(huì)個(gè)人養(yǎng)老基金名錄且該行代銷的部分公募基金Y類份額，申購(gòu)及定投費(fèi)率打1折。
交通銀行在公告中也明確，截至12月31日24時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金基金Y份額全部參與費(fèi)率優(yōu)惠。
根據(jù)證監(jiān)會(huì)此前公布的個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄，截至去年12月12日，個(gè)人養(yǎng)老金基金增至284只，新增產(chǎn)品涵蓋多家公募旗下指數(shù)基金、ETF及相關(guān)聯(lián)接基金。
郭施亮認(rèn)為，Y份額是專門針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)置的基金份額，具有費(fèi)率優(yōu)惠、稅收優(yōu)惠等特征，具有一定的專屬性，但因?yàn)橥顿Y期限長(zhǎng)，所以對(duì)投資者來說，通過費(fèi)率優(yōu)勢(shì)達(dá)到提升吸引力，增加投資需求的效果。
仍需提高基金代銷能力
銀行代銷基金費(fèi)率優(yōu)惠背后是基金代銷競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的體現(xiàn)。根據(jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中基協(xié)”）披露的2024年上半年基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模前100強(qiáng)名單，螞蟻基金超越招商銀行，以6920億元的保有規(guī)模成為新晉“一哥”，緊隨其后的為招商銀行、天天基金、工商銀行、建設(shè)銀行。首次披露的股票型指數(shù)基金保有規(guī)模方面，螞蟻基金以2647億元位居基金銷售保有規(guī)模首位，也是唯一一家保有規(guī)模超千億元的機(jī)構(gòu)。
郭施亮認(rèn)為，下調(diào)費(fèi)率對(duì)銀行可以提升代銷規(guī)模，與其他券商基金相比，會(huì)具有更大競(jìng)爭(zhēng)力，規(guī)模優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)以量補(bǔ)價(jià)，未來費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，不排除會(huì)有更進(jìn)一步的費(fèi)率優(yōu)惠空間。
談及后續(xù)銀行基金代銷費(fèi)率的趨勢(shì)及建議，前海開源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍表示，后續(xù)，基金代銷費(fèi)率優(yōu)惠預(yù)計(jì)仍會(huì)持續(xù)，銀行應(yīng)把握好基金降費(fèi)與收入間的關(guān)系，通過調(diào)整銷售基金結(jié)構(gòu)、類型提高銷售規(guī)模，對(duì)沖費(fèi)率的下降。同時(shí)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，提高基金代銷個(gè)性化服務(wù)。消費(fèi)者購(gòu)買基金產(chǎn)品時(shí)，不僅要比較費(fèi)率，還需要看所投資的基金是否具有增長(zhǎng)潛力和長(zhǎng)期投資價(jià)值。
北京商報(bào)記者 李海顏
相關(guān)文章
最新評(píng)論