眾安健康險產品、服務雙升級：未來將重點填補帶病、慢病人群保障需求
2024年底召開的全國醫(yī)療保障工作會議，再次明確提出支持商保和醫(yī)保差異化發(fā)展，共同健全多層次醫(yī)療保障體系。當下恰逢醫(yī)保支付方式改革全面推行期，隨著醫(yī)保支付改革的深入，商業(yè)健康險在多層次醫(yī)療支付體系中的作用將進一步凸顯。
1月13日，眾安保險舉辦“與10光，共生長”尊享e生十周年產品升級發(fā)布會，正式發(fā)布尊享e生2025版，并推出眾安健康險未來將主打的兩大產品系列——面向健康人群的“尊享系列”，以及面向帶病、慢病人群的“眾民保”系列。
眾安保險“尊享e生”百萬醫(yī)療險已完成25次迭代，連續(xù)十年穩(wěn)健經營，連續(xù)五年升級未漲保費。配合DRG/DIP醫(yī)保支付改革帶來的市場變化，尊享e生2025為了讓用戶的獲得感提升，同時放開門急診場景和住院場景的外購藥械責任，降低改革后的患者自費負擔。
基于“尊享e生”十年以來在健康管理服務上的探索經驗，眾安保險繼續(xù)向前，從尊享e生2025開始，眾安保險將在健管服務上全面升級，推出眾安健康醫(yī)療服務體系——“e起健康”。“健康+醫(yī)療”雙管齊下，實現(xiàn)對用戶的全流程陪伴，進一步深化探索行業(yè)生態(tài)融合。
尊享e生2025：配合DRG醫(yī)改全面升級，全場景放開外購藥械
自DRG/DIP醫(yī)保支付改革試點以來，門診治療費用占比上升、院外購藥需求增多等情況讓傳統(tǒng)百萬醫(yī)療險的保障范圍與患者理賠需求之間出現(xiàn)差距，而相對可以滿足需求的中高端醫(yī)療險又因價格讓普通家庭難以承擔。新變化給險企提出新的要求，讓百萬醫(yī)療險又一次進入轉型的十字路口。
面對新環(huán)境，重塑百萬醫(yī)療險的產品形態(tài)成為健康險行業(yè)的重要命題。在這樣的背景下，眾安保險重磅發(fā)布“尊享e生2025”?這款革新之作——該產品首次加入了外購藥械責任，同時從優(yōu)化免賠額設計、拓展保障范圍、調整醫(yī)院范圍限制、覆蓋更多場景等多個方面來回應客戶的新需求，與DRG改革無縫銜接。
具體來看，尊享e生2025有五大升級亮點：
首先，尊享e生2025在可保責任上首次放開外購藥械，責任內不限疾病、不限清單、不限住院或門診場景。這一更新打破傳統(tǒng)百萬醫(yī)療險側重住院場景的局限，同時解決醫(yī)改后的患者理賠范圍不足的問題。
其次，覆蓋民營醫(yī)院數(shù)量增至102家。尊享e生2024在百萬醫(yī)療險中創(chuàng)新性的將覆蓋醫(yī)院范圍擴展到傳統(tǒng)中高端醫(yī)療險才會涵蓋的民營醫(yī)院，尊享e生2025將民營醫(yī)院數(shù)量從68家擴展到102家。同時，質子重離子醫(yī)院從3家擴展至9家，為患者提供更多選擇，最大程度提升保障的可及性和靈活性。
第三，用藥責任再升級，特藥清單擴展至312種，其中涵蓋257種重度惡性腫瘤院外特藥、30種罕見病藥品、15種海南博鰲特藥和10種白蛋白類藥品。惡性腫瘤重度院外特藥中包含6款CART藥品和4款NTRK廣譜抗癌藥。此外，尊享e生2025繼續(xù)保持對指定特藥的100%理賠，最高理賠限額可達600萬元。
第四，加油包可選范圍更廣，新增住院津貼加油包和藥省保加油包。應對客戶感冒發(fā)燒等小病小痛的場景，藥省保加油包可理賠指定互聯(lián)網(wǎng)藥店的購藥費用，全年齡段保費均為99元/年。本次藥省保加油包的升級，大大提升送藥時效和理賠效率，滿足應急需求。責任內的費用由保司直賠，客戶僅需支付自費部分，同時指定主流及省會城市支持同城送藥，最快30分鐘送藥到家。
第五，大幅放寬核保政策。尊享e生2025在核保政策上進一步放寬，不僅對除外疾病進行大幅優(yōu)化，還新增核保復議，既往投保尊享e生百萬醫(yī)療險承保結論為“除外”的結節(jié)類患者，如甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)、肺結節(jié)等，符合條件即有機會通過核保復議獲取更友好的承保條件。
產品、服務雙升級：重點填補非標體保障需求、重構健管服務
以“尊享”為始，眾安保險在健康險領域逐步建立起覆蓋用戶全生命周期的產品矩陣，實現(xiàn)累積服務用戶數(shù)超1.2億的突破，未來如何為用戶提供更好的產品和服務成為眾安的新命題。
眾安保險資深產品專家王順介紹，在產品端，眾安的健康險會重點在兩個方向進行創(chuàng)新，一是覆蓋更多用戶，緊跟政策導向，重點滿足高齡、慢病和細分垂類人群的保障需求；二是完善并升級產品矩陣，主打“尊享”系列和“眾民?！毕盗小？v向上，尊享系列主要針對健康體，服務大眾健康；眾民保系列主要針對非標體，滿足帶病人群需求。橫向上，兩大系列又會針對不同保障需要進行細分，從普惠到高端廣泛覆蓋，眾民保系列還會廣泛打開年齡限制，并推出包括復發(fā)險等一系列滿足帶病人群需要的細分產品。綜合考慮可負擔性和普惠型，實現(xiàn)全周期保障。
近期，“眾民?！ぐ偃f重疾險（免健告版）”已經上線，該產品不設置健康告知和職業(yè)限制，有三高、結節(jié)等帶病體人群均有機會投保。在免健告可投保的產品中，眾安保險通過優(yōu)化除外責任情形描述等措施，以提升帶病人群風險發(fā)生時獲賠的確定性。
服務方面，眾安保險致力于為用戶提供長期價值，自2019年起便發(fā)揮自建互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院的生態(tài)優(yōu)勢，推動保險與服務的結合。從尊享e生2025開始，眾安保險聯(lián)合眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院在健管服務上全面升級。尊享e生2025的增值服務除了豐富的就醫(yī)支持類健管服務外，同時注重用戶尚未理賠時的服務價值，如包括隨時問診解決小病、癌癥早篩早發(fā)現(xiàn)大病、再到確診前夕的知名腫瘤專家語音咨詢，真正做到全流程陪伴。
眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院負責人蔡卓表示：“保險與服務的融合，不僅可以為患者提供優(yōu)質的醫(yī)療資源和高效治療，更能為用戶在延緩疾病、促進健康等方面給予指導和支持。防治保結合，是真正化解醫(yī)療風險的多贏選擇，也是我們以長期主義服務用戶價值的體現(xiàn)?！?/p>
“眾安健康醫(yī)療管理服務體系”主要圍繞大眾健康管理和患者醫(yī)療管理兩部分進行升級：大病醫(yī)療管理方面，眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院與上海市抗癌協(xié)會康復專委會合作科普公益，與知名公立醫(yī)院腫瘤?？漆t(yī)生合作，為客戶提供全病程管理服務。專病醫(yī)療管理方面，眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院引入多位頭部公立醫(yī)院主任專家團隊多點執(zhí)業(yè)，建立“日常管理、社群支持、線上問診”的專病管理體系，努力延緩患者疾病進程。大眾健康管理方面，還將進一步升級線上問診能力，并在用戶日常健康生活服務與保險融合方面發(fā)力。
十年新起點，眾安保險總經理姜興表示：“以用戶為中心、以科技為驅動，精耕細作、精益求精，是眾安堅守的不變。在未來的變化和挑戰(zhàn)中，眾安將保持初心、不斷創(chuàng)新，讓好產品、好服務長久陪伴每一位用戶?！?/p>
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