中信保誠(chéng)人壽董事長(zhǎng)任職獲批！單季減虧14.34億元或是翻盤前奏
來源：機(jī)構(gòu)之家
2月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了關(guān)于CunqiangLi（李存強(qiáng)）中信保誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng)任職資格的批復(fù)。
年內(nèi)總經(jīng)理和董事長(zhǎng)相繼履新
2024年，中信保誠(chéng)人壽在人事調(diào)整上動(dòng)作頻頻，堪稱關(guān)鍵之年。2023年6月，中信保誠(chéng)人壽發(fā)布公告稱，黎康忠因個(gè)人原因，辭去公司董事長(zhǎng)職務(wù)。2024年4月，公告稱，因到法定退休年齡，趙小凡不再擔(dān)任該公司總經(jīng)理職務(wù)，常戈任中信保誠(chéng)人壽臨時(shí)負(fù)責(zé)人，自2024年6月12日起或監(jiān)管批準(zhǔn)任公司總經(jīng)理。從中信保誠(chéng)發(fā)布的公告來看，李存強(qiáng)董事長(zhǎng)任職資格已于2024年12月25日獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。截至當(dāng)前，公司高層架構(gòu)終于塵埃落定。
公開資料顯示，李存強(qiáng)，1964年11月出生，畢業(yè)于加拿大麥吉爾大學(xué)，碩士學(xué)位，本公司董事長(zhǎng)。李存強(qiáng)先生還擔(dān)任保誠(chéng)集團(tuán)顧問，保誠(chéng)企業(yè)管理（北京）有限公司董事、總經(jīng)理、法定代表人，曾任安達(dá)人壽首席營(yíng)運(yùn)官，華泰人壽董事長(zhǎng)，華泰保險(xiǎn)集團(tuán)首席戰(zhàn)略官、常務(wù)副總經(jīng)理兼首席戰(zhàn)略官、總經(jīng)理兼首席運(yùn)營(yíng)官、執(zhí)行董事，華泰財(cái)險(xiǎn)董事等職位。
從其履歷來看，從首席運(yùn)營(yíng)官到董事長(zhǎng)，從戰(zhàn)略到管理，經(jīng)驗(yàn)可謂豐富。與那些“空降掛職”的險(xiǎn)企董事長(zhǎng)不同，李存強(qiáng)的履歷與中信保誠(chéng)人壽的需求高度契合，其豐富的營(yíng)運(yùn)與戰(zhàn)略經(jīng)驗(yàn)，或許能在公司面臨困境時(shí)帶來一線轉(zhuǎn)機(jī)。
與此同時(shí)，2024年四季度，中信保誠(chéng)人壽的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人歐陽家豪被任命為公司副總經(jīng)理。其于1975年3月出生，畢業(yè)于香港大學(xué)，獲理學(xué)學(xué)士學(xué)位。自2024年5月6日起獲批任公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。歐陽家豪曾先后擔(dān)任美國(guó)友邦保險(xiǎn)精算經(jīng)理，美國(guó)人壽臺(tái)灣分公司精算部經(jīng)理、資深經(jīng)理、資深副總裁，英國(guó)保誠(chéng)人壽臺(tái)灣子公司資深助理副總裁、首席精算師、副總裁、財(cái)務(wù)長(zhǎng)、資深副總裁，太平人壽財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等職務(wù)。
目前，中信保誠(chéng)人壽的高管陣容較為龐大：除總經(jīng)理外，還有三位副總經(jīng)理、五位總經(jīng)理助理，以及總精算師、審計(jì)責(zé)任人、合規(guī)責(zé)任人，總計(jì)12人，人數(shù)在行業(yè)中不算少。然而，公司治理絕非靠堆砌人數(shù)就能實(shí)現(xiàn)的，中信保誠(chéng)人壽的業(yè)績(jī)?cè)缫颜f明了這一點(diǎn)。
前總經(jīng)理趙小凡的“失聯(lián)”風(fēng)波更是將公司推上風(fēng)口浪尖。這位北大畢業(yè)、曾在中信銀行擔(dān)任副行長(zhǎng)的金融精英，自2013年執(zhí)掌中信保誠(chéng)人壽后，公司業(yè)績(jī)先揚(yáng)后抑，2023年首次出現(xiàn)凈虧損8.27億元。2024年11月，趙小凡被曝失聯(lián)，隨后被查出涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查，令人唏噓不已。
中信保誠(chéng)人壽的問題不僅限于慘淡的業(yè)績(jī)、前高管的失聯(lián)被查。2024年三季度償付能力報(bào)告顯示，中信保誠(chéng)人壽收到了國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的多份監(jiān)管文件，直指公司在公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債管理、內(nèi)控合規(guī)管理等方面存在諸多突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，投資管理、產(chǎn)品切換等問題更是被點(diǎn)名批評(píng)。這些問題表明，公司內(nèi)部治理和風(fēng)險(xiǎn)控制亟待加強(qiáng)。
值得注意的是，根據(jù)2023年年報(bào)數(shù)據(jù)，公司2023年關(guān)鍵管理人員薪酬大幅下降至7371萬元，較上年下降30.6%；而根據(jù)最新的2024年四季度償付能力報(bào)告數(shù)據(jù)，2024年關(guān)鍵管理人員薪酬再次大幅下降至4767萬元，同比下降35.3%。這其中雖有一二把手的空窗期影響，但不可否認(rèn)的是，公司業(yè)績(jī)的不佳無疑是關(guān)鍵管理人員薪酬連續(xù)兩年大幅下降的關(guān)鍵因素。
四季度大幅減虧14.34億元
中信保誠(chéng)人壽曾憑借外資經(jīng)驗(yàn)和中信集團(tuán)優(yōu)勢(shì)在銀行系險(xiǎn)企中嶄露頭角，2017至2022年保費(fèi)年均增長(zhǎng)率超20%。然而，深度依賴?yán)碡?cái)型產(chǎn)品埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。2021年凈利潤(rùn)29.15億元，2022年急跌至10.96億元，2023年虧損7.96億元。盡管2023年投資收益微漲0.2%，但25.51億元的資產(chǎn)減值損失擊碎了利潤(rùn)防線。2024年全年凈虧損17.65億元（償報(bào)口徑），較前三季度凈虧損31.99億元（償報(bào)口徑）減虧14.34億元，但稍顯慶幸之余，前三季度高達(dá)16.05億元的資產(chǎn)減值損失仍令人憂慮，資產(chǎn)質(zhì)量的隱憂不容忽視。
具體來看，中信保誠(chéng)人壽的投資表現(xiàn)在2024年較為優(yōu)秀，全年財(cái)務(wù)投資收益率達(dá)到2.00%（年化），綜合投資收益率則為7.52%（年化），較上季度末的1.61%（年化）和6.30%（年化），分別上漲0.39和2.25個(gè)百分點(diǎn)。從流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)來看，四季度公司持股比例大于5%的上市股票投資占比（%）大幅下降，由三季度末的1.83%降至四季度末的1.03%，下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，四季度正值資本市場(chǎng)回撤，中信保誠(chéng)人壽的這一操作或是獲利了結(jié)，顯示出其對(duì)市場(chǎng)變化的敏銳反應(yīng)。
償付能力方面，去年末，中信保誠(chéng)人壽擬增加注冊(cè)資本人民幣25億元，由現(xiàn)有股東按照原持股比例等比例以現(xiàn)金形式增資，這是繼公司在2023年12月增資25億元后的再次增資。2024年11月8日中信保誠(chéng)人壽已收到中信金融控股和保誠(chéng)集團(tuán)增資額合計(jì)人民幣25億元。本次增資后，公司注冊(cè)資本將達(dá)到人民幣73.6億元，各股東持股比例不變。目前該增資仍待監(jiān)管批準(zhǔn)。
根據(jù)最新數(shù)據(jù)，2025年一季度末中信保誠(chéng)人壽的償付能力仍處于下降趨勢(shì)。然而，需要注意的是，當(dāng)前的償付能力預(yù)測(cè)尚未考慮增資因素。如果此前的增資計(jì)劃獲得監(jiān)管批準(zhǔn)，預(yù)計(jì)2025年一季度末核心償付能力充足率將達(dá)到146%，綜合償付能力充足率將達(dá)到240%，與2024年末相比基本持平，且較未考慮增資的預(yù)測(cè)數(shù)分別提升約12個(gè)百分點(diǎn)。雖然兩次增資后，中信保誠(chéng)人壽短期內(nèi)償付能力無憂，但從長(zhǎng)期發(fā)展來看，公司亟需提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，這才是真正的關(guān)鍵所在。
綜合來看，中信保誠(chéng)人壽在經(jīng)歷了高層人事調(diào)整和資本布局的密集操作后，這家新世紀(jì)成立的險(xiǎn)企或許將在2025年迎來新的起點(diǎn)。然而，面對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的白熱化和市場(chǎng)環(huán)境的復(fù)雜多變，這家曾經(jīng)的“優(yōu)等生”能否真正實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，仍需時(shí)間的檢驗(yàn)。
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