綜合成本率超300%！比亞迪財險開業(yè)首年保費勁增13億 全年虧損約1.7億 精簡高管團隊攜手如何破局？
來源：險企高參
日前，深圳比亞迪財產保險有限公司（下稱：比亞迪保險）披露首年經營情況。該司2024年四季度償付能力報告顯示，比亞迪財險2024年實現保險業(yè)務收入13.51億元，凈利潤為-1.69億元。不僅如此，該司綜合賠付率與綜合成本率分別高達233.92%、308.81%，遠超行業(yè)平均水平。
經營面承壓的背后，或是新能源車險所共同面臨的一大難題…
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盈利困局：
綜合成本率高企
2024全年凈利虧1.69億
作為我國唯一一家新能源車企100%控股的財險公司，比亞迪財險自成立以來就備受關注。
據該司最新披露的償付能力報告顯示，2024年公司實現保險業(yè)務收入13.51億元，其中，第四季度保險業(yè)務收入為8.05億元。從規(guī)模指標看，比亞迪財險2024年的簽單保費為13.98億元，全部來自車險，單四季度，其簽單保費為8.43億元。
值得注意的是，自2024年5月份比亞迪財險新能源車險業(yè)務正式開展以來，新能源車險保費就實現了快速增長。第二季度實現車險簽單保費0.67億元，第三季度車險簽單保費達到4.85億元。
然而，相較于保費收入的水漲船高，比亞迪財險亦未能在開業(yè)首年實現盈利。報告顯示，2024年二季度末，比亞迪財險凈利潤為0.18億元，到2024年三季度末其凈利潤急轉為虧損0.88億元。值得注意的是，這是繼比亞迪連續(xù)三個季度錄得正收益后的首個虧損季度。然而，到了四季度其虧損繼續(xù)擴大，最終2024年全年虧損1.69億元。同時，凈利潤虧損加劇亦導致其凈資產、總資產收益率的下滑延續(xù)，四季度該司凈資產、總資產收益率分別為-3.21%、-2.74%，全年凈資產、總資產收益率達到-5.17%、-3.98%。
對于凈利面的虧損，《險企高參》查閱該司2024年四季度償付能力注意到，居高不下的賠付率及綜合成本率或是其虧損的原因所在。報告顯示，2024年比亞迪財險綜合成本率高達308.81%，其中，綜合費用率為74.88%，綜合賠付率為233.92%。
業(yè)內人士分析認為，比亞迪保險2024年的虧損既受行業(yè)共性因素影響，也有自身發(fā)展方面面臨的難題。新能源汽車的維修費用和零部件更換成本顯著高于傳統(tǒng)燃油車，導致綜合成本率高出約10%。此外，隨著電池老化，新能源汽車的風險和賠付成本顯著增加，進一步加劇了虧損狀況。同時，為了擴大市場份額，比亞迪保險采取了降低車均保費的策略，但低保費與高賠付之間的矛盾逐漸顯現，影響了盈利能力。
盡管經營壓力較大，比亞迪財險的償付能力充足率仍處于較高水平。截至2024年末，其核心和綜合償付能力充足率分別為1173.66%和1173.83%，較上季度有所下降。對于償付能力充足率下滑的原因，該司在報告中解釋稱，由于車險業(yè)務規(guī)模的擴大導致保險風險最低資本增加，同時新配置的股票基金和保險資管產品也推高了市場風險最低資本。
此外，風險綜合評級（分類監(jiān)管）方面，該司2024年第2、3季度風險綜合評級結果均為BB級，風險管理能力相對穩(wěn)定。
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車企跨界保險樣本
5人精簡高管團隊成型
回溯比亞迪財險的由來，則不得不提其前身——成立于2016年，曾與眾安保險、安心保險、泰康在線并稱為四大互聯網保險公司的易安財險。然而，近開業(yè)不到四年時間易安財就因償付能力不足等原因而被主管部門接管。
2023年5月，比亞迪集團成功收購易安財險，實現了100%控股，并將其更名為比亞迪財險，注冊資本金也由10億元增至40億元。至此，比亞迪正式涉足保險領域。
領導團隊方面，《險企高參》注意到，比亞迪財險的領導班子較為精簡，由5名高管組成，多數高管身兼兩職。其中，包括董事長周亞琳，總經理王勇，兩名副總裁李如意（兼任董事會秘書）、黃君（兼任合規(guī)負責人），以及總精算師、財務負責人朱偉。從人事布局邏輯來看，顯然是比亞迪出身的財務條線老將擔任一把手，并外聘了保險業(yè)的車險專家擔任總經理。
《險企高參》查閱償付能力報告中的高管履歷發(fā)現，在2023年5月比亞迪財險起步的首年，公司共有兩名高管，分別是5月和11月上任的董事長、副總經理。
現年47歲的女掌門周亞琳（1977年生），是從比亞迪集團成長起來的得力干將。1999年3月其加入比亞迪系統(tǒng)，其先后任職于比亞迪集團總部、比亞迪股份有限公司。目前其現擔任比亞迪副總裁、財務總監(jiān)等職務。
而另一女副總李如意則是該司最年輕的高管。李如意（1984年10月生）同樣來自比亞迪體系，曾擔任比亞迪股份有限公司運營部運營經理、比亞迪通信信號有限公司副總經理等職務。加入比亞迪財險后，李如意主要負責董事會辦公室、理賠客服部、信息科技部等工作。
2024年3月，比亞迪財險又迎來了3名高管。出身車險大戶的王勇“空降”比亞迪財險，出任公司首任總經理。王勇（1972年1月生）是一位“70后”，在車險業(yè)務上有著豐富的經歷，此前在擔任中華聯合財險車輛保險部總經理、個人客戶車險運營部總經理、電子商務部總經理、新渠道業(yè)務部總經理。
同時，公司還新增一名副總經理黃君（1982年5月），其還兼任公司合規(guī)負責人職務。在此之前，黃君曾在前海財險、鼎誠人壽等機構歷練，風險合規(guī)經驗豐富。另外，一同獲批的還有總精算師、財務負責人朱偉（1979年8月生）。其曾任渤海財產保險股份有限公司產品精算部總經理，鑫安汽車保險股份有限公司總精算師、財務負責人等職務。
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