來源：中國基金報

　　中國基金報記者 泰勒

　　大家好，看一則利好消息！

　　金融監(jiān)管總局：允許港澳銀行內(nèi)地分行開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)

　　2月20日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于港澳銀行內(nèi)地分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，自2025年3月1日起實施。

　　泰勒整理了其中的重點內(nèi)容：

　　1．允許港澳銀行內(nèi)地分行開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣銀行卡業(yè)務(wù)。

　　2．港澳銀行內(nèi)地分行開辦借記卡業(yè)務(wù)適用報告制，開辦信用卡業(yè)務(wù)適用審批制。

　　3．港澳銀行內(nèi)地分行開辦借記卡業(yè)務(wù)，應(yīng)在決定開辦之日起5個工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報告；并在開辦業(yè)務(wù)后5個工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報告，提交業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理制度、操作規(guī)程、信息系統(tǒng)建設(shè)、消費者權(quán)益保護等情況的書面材料。

　　4．港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行的，如開辦借記卡業(yè)務(wù)，原則上首先由管理行開辦。在管理行開辦借記卡業(yè)務(wù)后，該管理行可以履行管理職責(zé)，授權(quán)其他分行開辦借記卡業(yè)務(wù)，并向管理行所在地金融監(jiān)管局報告。

　　5．港澳銀行內(nèi)地分行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，參照執(zhí)行《中國銀保監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》關(guān)于開辦信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。依法應(yīng)通過其他行政管理部門審核的，依照其規(guī)定辦理。

　　6．《通知》制定的背景和意義是什么？

　　經(jīng)國務(wù)院批準的《關(guān)于修訂〈《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉的協(xié)議二》《關(guān)于修訂〈《內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉的協(xié)議二》將于2025年3月1日起正式實施，其中取消了港澳銀行內(nèi)地分行不得開辦銀行卡業(yè)務(wù)的限制。

　　7．《通知》允許港澳銀行內(nèi)地分行在現(xiàn)有客戶對象范圍內(nèi)開辦銀行卡業(yè)務(wù)，具體包括：對中國境外公民開辦外幣和人民幣銀行卡業(yè)務(wù)；對中國境內(nèi)公民開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)；對中國境內(nèi)、境外對公客戶（含企事業(yè)單位、政府機關(guān)等）開辦外幣和人民幣銀行卡業(yè)務(wù)。

　　如何解讀這一最新通知？有消息稱，本輪放開的銀行卡業(yè)務(wù)主要針對境內(nèi)卡，并非境外卡開戶限制的放開。

　　2024年1月，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤曾表示，進一步擴大港澳銀行內(nèi)地分行的業(yè)務(wù)范圍，積極探索研究港澳銀行內(nèi)地分行開辦銀行卡等業(yè)務(wù)，提升港澳銀行內(nèi)地分行服務(wù)內(nèi)地客戶便利化水平。

　　以下是全文：

　　國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于港澳銀行內(nèi)地分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知

　　各金融監(jiān)管局：

　　為落實國務(wù)院批準的《關(guān)于修訂〈《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉的協(xié)議二》《關(guān)于修訂〈《內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉的協(xié)議二》中關(guān)于取消港澳銀行內(nèi)地分行不得開辦銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)內(nèi)容，根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》等相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

　　一、允許港澳銀行內(nèi)地分行開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣銀行卡業(yè)務(wù)。

　　二、港澳銀行內(nèi)地分行開辦借記卡業(yè)務(wù)適用報告制，開辦信用卡業(yè)務(wù)適用審批制。

　　三、港澳銀行內(nèi)地分行開辦借記卡業(yè)務(wù)，應(yīng)在決定開辦之日起5個工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報告；并在開辦業(yè)務(wù)后5個工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報告，提交業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理制度、操作規(guī)程、信息系統(tǒng)建設(shè)、消費者權(quán)益保護等情況的書面材料。依法應(yīng)通過其他行政管理部門審核的，依照其規(guī)定辦理。

　　港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行的，如開辦借記卡業(yè)務(wù)，原則上首先由管理行開辦。在管理行開辦借記卡業(yè)務(wù)后，該管理行可以履行管理職責(zé)，授權(quán)其他分行開辦借記卡業(yè)務(wù)，并向管理行所在地金融監(jiān)管局報告。

　　經(jīng)管理行授權(quán)開辦借記卡業(yè)務(wù)的其他分行，應(yīng)在決定開辦之日起5個工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報告，提供管理行出具的授權(quán)書，并在開辦業(yè)務(wù)后5個工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報告。依法應(yīng)通過其他行政管理部門審核的，依照其規(guī)定辦理。

　　四、港澳銀行內(nèi)地分行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，參照執(zhí)行《中國銀保監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》關(guān)于開辦信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。依法應(yīng)通過其他行政管理部門審核的，依照其規(guī)定辦理。

　　港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行的，如申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，原則上首先由管理行申請開辦。在管理行獲準開辦信用卡業(yè)務(wù)后，該管理行可以履行管理職責(zé)，在評估并確保其他擬開辦信用卡業(yè)務(wù)的分行滿足條件的前提下，授權(quán)其他分行開辦信用卡業(yè)務(wù)，并在授權(quán)后5個工作日內(nèi)向管理行所在地金融監(jiān)管局報告。

　　經(jīng)管理行授權(quán)開辦信用卡業(yè)務(wù)的其他分行應(yīng)當(dāng)滿足商業(yè)銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，向所在地金融監(jiān)管局報告，提供管理行出具的授權(quán)書以及開辦信用卡業(yè)務(wù)所需的材料后，方可開辦信用卡業(yè)務(wù)。依法應(yīng)通過其他行政管理部門審核的，依照其規(guī)定辦理。

　　五、港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行的，如管理行暫無計劃開辦銀行卡業(yè)務(wù)但其他分行擬開辦銀行卡業(yè)務(wù)的，管理行應(yīng)履行管理職責(zé)，授權(quán)其他分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)，并向管理行所在地金融監(jiān)管局報告。

　　經(jīng)管理行授權(quán)開辦借記卡業(yè)務(wù)的其他分行，適用報告制，按本通知第三條規(guī)定向所在地金融監(jiān)管局報告。經(jīng)管理行授權(quán)開辦信用卡業(yè)務(wù)的其他分行，適用審批制，按本通知第四條向所在地金融監(jiān)管局申請。

　　管理行在其他分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)之后開辦銀行卡業(yè)務(wù)的，開辦借記卡適用報告制，開辦信用卡適用審批制，分別適用本通知第三、四條規(guī)定。

　　六、港澳銀行內(nèi)地分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)切實保護消費者合法權(quán)益，強化制度建設(shè)、合規(guī)管理和風(fēng)險控制，加強網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，有效保護個人信息，嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定。港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)的，管理行應(yīng)統(tǒng)籌負責(zé)內(nèi)地銀行卡業(yè)務(wù)的管理，切實履行統(tǒng)籌管理職責(zé)，提升綜合金融服務(wù)水平。

　　七、各金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)加強對港澳銀行內(nèi)地分行銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，督促機構(gòu)依法合規(guī)開展銀行卡業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險，保護消費者合法權(quán)益。

　　八、本通知自2025年3月1日起實施。

　　國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負責(zé)人就《關(guān)于港澳銀行內(nèi)地分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》答記者問

　　近日，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于港澳銀行內(nèi)地分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），有關(guān)司局負責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

　　一、《通知》制定的背景和意義是什么？

　　經(jīng)國務(wù)院批準的《關(guān)于修訂〈《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉的協(xié)議二》《關(guān)于修訂〈《內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉的協(xié)議二》將于2025年3月1日起正式實施，其中取消了港澳銀行內(nèi)地分行不得開辦銀行卡業(yè)務(wù)的限制。為做好落實，金融監(jiān)管總局結(jié)合經(jīng)濟社會發(fā)展需要及業(yè)界訴求，起草形成《通知》，對港澳銀行內(nèi)地分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)事項進行明確，旨在進一步推動高水平開放，加大金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)力度，深化內(nèi)地和港澳金融合作，提升港澳銀行內(nèi)地分行金融服務(wù)質(zhì)效。

　　二、《通知》制定的上位法依據(jù)是什么？

　　《中華人民共和國外資銀行管理條例》（以下簡稱《條例》）為落實協(xié)議預(yù)留了空間?！稐l例》第七十二條規(guī)定，“香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)在內(nèi)地（大陸）設(shè)立的銀行機構(gòu)，比照適用本條例。國務(wù)院另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。”此次經(jīng)國務(wù)院批準的《關(guān)于修訂〈《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉的協(xié)議二》《關(guān)于修訂〈《內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉的協(xié)議二》取消港澳銀行內(nèi)地分行不得開辦銀行卡業(yè)務(wù)的限制，適用《條例》第七十二條規(guī)定。

　　三、《通知》適用對象及允許開辦銀行卡業(yè)務(wù)的具體范圍有哪些？

　　《通知》適用的對象為香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)的商業(yè)銀行依照內(nèi)地有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準在內(nèi)地設(shè)立的分行。該分行比照適用《條例》對外國銀行分行的規(guī)定。

　　《通知》允許港澳銀行內(nèi)地分行在現(xiàn)有客戶對象范圍內(nèi)開辦銀行卡業(yè)務(wù)，具體包括：對中國境外公民開辦外幣和人民幣銀行卡業(yè)務(wù)；對中國境內(nèi)公民開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)；對中國境內(nèi)、境外對公客戶（含企事業(yè)單位、政府機關(guān)等）開辦外幣和人民幣銀行卡業(yè)務(wù)。

　　四、港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行擬開辦銀行卡業(yè)務(wù)的，如何辦理？

　　《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》第六十三條規(guī)定，“在中國境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上外國銀行分行的，應(yīng)當(dāng)由外國銀行總行或者經(jīng)授權(quán)的地區(qū)總部指定其中1家分行作為管理行，統(tǒng)籌負責(zé)中國境內(nèi)業(yè)務(wù)的管理以及中國境內(nèi)所有分行的合并財務(wù)信息和綜合信息的報送工作?！?/p>

　　為強化管理行履行統(tǒng)籌管理職責(zé)，《通知》規(guī)定港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行的，如開辦銀行卡業(yè)務(wù)，原則上首先由管理行開辦，并明確了具體程序。同時，《通知》也考慮到管理行暫無計劃開辦銀行卡業(yè)務(wù)但其他分行有計劃開辦銀行卡業(yè)務(wù)的特殊情形，明確了具體程序。

　　五、《通知》對于防范化解風(fēng)險有哪些規(guī)定？

　　為壓實銀行主體責(zé)任，《通知》要求港澳銀行內(nèi)地分行開辦銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)切實保護消費者合法權(quán)益，強化制度建設(shè)、合規(guī)管理和風(fēng)險控制，加強網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，有效保護個人信息，嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，并要求管理行統(tǒng)籌負責(zé)內(nèi)地銀行卡業(yè)務(wù)的管理。

　　同時，《通知》要求各屬地監(jiān)管局加強對港澳銀行內(nèi)地分行銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，督促機構(gòu)依法合規(guī)開展銀行卡業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險，保護消費者合法權(quán)益。