315晚會曝光“電子簽”高利貸亂象 年化利率更高達(dá)5959.18% 涉事公司涉及百余起借貸糾紛
專題:2025年金融315投訴曝光臺
原標(biāo)題:315晚會曝光“電子簽”高利貸亂象,年化利率最高達(dá)5959.18%,涉事公司涉及百余起借貸糾紛|3·15特別報道
3月15日,央視“3·15”晚會曝光了“電子簽”背后的高利貸陷阱。借貸寶、人人信等平臺以 “合法電子簽” 為殼,縱容線下 “砍頭息” 交易,借款人洪先生借款5000元實(shí)得3500元,7天利息1500元,年化利率竟達(dá)5959.18%。這場精心設(shè)計的 “數(shù)字游戲”,讓無數(shù)急需周轉(zhuǎn)的普通人陷入 “簽條易、脫身難” 的債務(wù)困境。
據(jù)央視財經(jīng)報道,2025年年初,洪先生和王女士急需資金周轉(zhuǎn),在網(wǎng)絡(luò)上找到了愿意放款的人。洪先生在借貸寶平臺、王女士在人人信平臺,按照放款人要求,分別簽署了具有法律效力的欠條和借條。洪先生稱,自己向放款人借款5000元,實(shí)際只收到3500元轉(zhuǎn)賬,可平臺欠條上的借款金額卻登記為5000元,短短7天,就要額外還1500元利息,洪先生這才意識到,自己遭遇了赤裸裸的高利貸和“砍頭息”!王女士在人人信平臺借了30000元,到賬14000元,扣除了16000元,說是利息。用電子簽借錢,最終卻借出了一個高利貸。而這種高利貸和砍頭息的行為,正是通過電子簽平臺的漏洞實(shí)現(xiàn)的。
借貸寶和人人信是目前市場上較為知名的電子簽約平臺,它們通過提供“欠條借條”功能,聲稱具備法律效力,并提供“法院認(rèn)可”“律師函服務(wù)”等保障措施。然而,這些平臺的借貸功能存在明顯的監(jiān)管漏洞。
借貸寶平臺對這種高利貸行為并非不知情。在調(diào)查記者與平臺業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的交流中,對方明確表示,平臺的核心盈利來自打條收入,即借款人支付的出證費(fèi)、展期費(fèi)和逾期費(fèi)。而對于放款人利用平臺進(jìn)行高利貸的行為,平臺似乎采取了默許的態(tài)度。平臺業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人甚至暗示,放款人可以通過“打欠條”功能繞過監(jiān)管,私下收取高額利息。這種商業(yè)模式的背后,平臺通過收取借款人的手續(xù)費(fèi)獲利,而放款人則通過高利貸獲取高額收益。
進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn),當(dāng)用戶在借貸寶平臺簽了正規(guī)的電子簽協(xié)議,打了電子簽的欠條,但實(shí)際交易的時候,真正的交易卻不在平臺上進(jìn)行。借錢雙方都在各自的微信、支付寶轉(zhuǎn)賬放款,電子簽平臺沒有審核實(shí)際放款金額。多位在借貸寶、人人信這些電子簽平臺上簽條借款的人表示,即便遭遇了放款人的高利貸和暴力催收,由于不清楚其真實(shí)身份信息,根本沒辦法起訴。
人人信的一位產(chǎn)品經(jīng)理告訴記者,目前他們平臺上的放款方,很多都是通過做假賬號來規(guī)避法律風(fēng)險的,目的就是讓受害人找不到起訴對象。人人信經(jīng)理暗示,去世人的信息,也能用來做賬號,“人臉識別是一種高科技技術(shù),不需要人在,也不需要人活著,法院肯定帶不走。”電子簽平臺的“實(shí)名認(rèn)證”成了擺設(shè),即使是被人告,平臺給出去的放款人資料,也是無法查證的。這樣設(shè)計的商業(yè)模式,放款人通過電子簽放高利貸掙錢,平臺不斷通過電子簽欠條收借錢人的手續(xù)費(fèi),出了問題,誰也不用擔(dān)責(zé)任。
根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六百八十條規(guī)定,禁止高利放貸,借款利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。而電子簽平臺的漏洞,顯然為高利貸行為提供了可乘之機(jī)。
界面新聞通過查詢天眼查發(fā)現(xiàn),借貸寶和人人信背后的公司已涉及百逾起民間借貸糾紛。成都借寶科技有限公司成立于2018年8月,法定代表人為王璐,注冊資本1000萬人民幣,經(jīng)營范圍包括軟件開發(fā)、數(shù)據(jù)處理和存儲支持服務(wù)、企業(yè)管理咨詢、信息咨詢服務(wù)等,由成都仁達(dá)方略科技有限公司全資持股。天眼風(fēng)險信息顯示,該公司存在涉及多起民間借貸糾紛案件。變更記錄顯示,該公司經(jīng)營范圍新增電信增值業(yè)務(wù)。此外,該公司唯一一家分支機(jī)構(gòu)成都借寶科技有限公司北京分公司已注銷。
人人信(天津)科技有限公司被點(diǎn)名。天眼查App顯示,人人信(天津)科技有限公司成立于2015年8月,法定代表人為馬俊,注冊資本2260萬人民幣,經(jīng)營范圍包括會議及展覽服務(wù)、數(shù)據(jù)處理服務(wù)、企業(yè)管理咨詢等,由馬俊全資持股。天眼風(fēng)險信息顯示,該公司涉及多條法律訴訟信息,案由為民間借貸糾紛。
截至發(fā)稿,借貸寶App內(nèi)“打欠條”功能已經(jīng)無法使用。
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