“砍頭息”再現(xiàn)!“3·15”晚會曝光電子簽高利貸
專題:2025年金融315投訴曝光臺
來源:金融時報
3月15日,中央廣播電視總臺舉辦“3·15”晚會,曝光了電子簽高利貸亂象,“借貸寶”等平臺被點(diǎn)名。
據(jù)央視財經(jīng)報道,眼下,在一些平臺熱推的短視頻評論區(qū)里,仔細(xì)翻看就會發(fā)現(xiàn),這些留言中都在反復(fù)出現(xiàn)一個高頻詞——“電子簽”?!敖?000元、借1萬元的,很多人還真借到了?!庇秒娮雍炘谀吧酥g借錢的方式,真的靠譜嗎?
2025年年初,洪先生和王女士急需資金周轉(zhuǎn),在網(wǎng)絡(luò)上找到了愿意放款的人。洪先生在借貸寶平臺、王女士在人人信平臺,按照放款人要求,分別簽署了具有法律效力的欠條和借條。洪先生稱,自己向放款人借款5000元,實(shí)際只收到3500元轉(zhuǎn)賬,可平臺欠條上的借款金額卻登記為5000元,短短7天,就要額外還1500元利息,洪先生這才意識到,自己遭遇了赤裸裸的高利貸和“砍頭息”!王女士在人人信平臺借了30000元,到賬14000元,扣除了16000元,說是利息。用電子簽借錢,最終卻借出了一個高利貸。
洪先生的遭遇并不是單獨(dú)現(xiàn)象,在調(diào)查中,多位在借貸寶上簽條借款的消費(fèi)者告訴記者,在借貸寶這個平臺上,既不要求借錢雙方上傳交易憑證,而且放款、收款還隨意由放款人和借款人自由選擇通過支付平臺完成,平臺根本不監(jiān)管,也不詢問。但只要借貸行為發(fā)生,借貸寶平臺每單都向借款人收取“出證費(fèi)”,但借款人如果還不上錢,借貸寶平臺又有什么辦法呢?
借貸寶平臺給出的辦法,就是辦理展期,就是把還款時間往后推,洪先生由于無法按期還錢,被放款人要求在借貸寶平臺上支付展期費(fèi)用,延長7天時間還款,且標(biāo)明不收利息,這樣的安排表面上看對借錢的洪先生很友好,但如果要達(dá)成借款的展期,放款人私底下讓洪先生每天另外轉(zhuǎn)300元利息,否則不同意延期還款。
無奈之下,洪先生只能辦理了借款展期。由于洪先生在辦理展期時,形成了新的債務(wù)關(guān)系,借貸寶平臺再次收取了洪先生出證費(fèi)。多次展期后,洪先生發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)還了7000多元,早就超出了3500元的本金,于是要求放款人銷賬。
借款人洪先生說:“如果要銷賬,放款人說要么給2萬元,把條子銷掉,要么就繼續(xù)這樣逾期。”洪先生一氣之下既不展期,也不繼續(xù)還錢,任由這張欠條逾期。可令他沒想到的是,借貸寶平臺除了收取出證費(fèi)和展期費(fèi),還會在欠條逾期時收取逾期費(fèi)。
簡單來說,就是只要放款人沒拿到他想要的全部利息,就不同意把借貸寶平臺上的欠條撤銷掉。欠條就會一直留在那兒,就意味著這筆賬一直逾期,借貸寶平臺就能夠不停地收逾期費(fèi),洪先生的債就像滾雪球一樣,越來越多。
用電子簽借錢,最終借出了一個高利貸,這樣的商業(yè)模式背后,究竟藏著怎樣的設(shè)計呢?
為了更真實(shí)地了解借貸寶平臺的意圖,記者以放款人的身份,前往位于成都錦江區(qū)的借貸寶總部咨詢。三位業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人直言,借貸寶的核心就是借條、欠條功能,公司已經(jīng)做到了行業(yè)頭部。如果記者有錢,可以放心在他們平臺上把錢借出去。
借寶科技有限公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱:“我們有上億的客戶,盈利就是打條收入,一單也就10多元,最多幾十元,就能養(yǎng)活我們公司?!?/p>
對于放款人使用借貸寶打欠條,故意用砍頭息、展期利息等手段侵害借款人權(quán)益的情況,借貸寶平臺是否真的知情呢?對此,借貸寶欠條業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人沒有正面回應(yīng),而是向記者著重強(qiáng)調(diào)了他們公司業(yè)務(wù)上,打借條和打欠條的區(qū)別。“欠條就是線上打了條,你們在線下自己去進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,走微信的話用欠條就可以。打借條的功能是,轉(zhuǎn)賬直接走借貸寶。沒有必要走打借條,就走打欠條就好了?!苯鑼毧萍加邢薰緲I(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說:“打借條就沒辦法做利息的事。金額就是3000元、5000元這種。線上利率你可能直接掛零,但你線下肯定會收利息,做這個業(yè)務(wù)的人,基本上也都在用電子欠條。”
記者發(fā)現(xiàn),在借貸寶平臺簽了正規(guī)的電子簽協(xié)議,打了電子簽的欠條,但實(shí)際交易的時候,真正的交易卻不在平臺上進(jìn)行。多位在借貸寶、人人信這些電子簽平臺上簽條借款的人告訴記者,即便遭遇了放款人的高利貸和暴力催收,由于不清楚其真實(shí)身份信息,根本沒辦法起訴。人人信的一位產(chǎn)品經(jīng)理告訴記者,目前他們平臺上的放款方,很多都是通過做假賬號來規(guī)避法律風(fēng)險的,目的就是讓受害人找不到起訴對象。
人人信經(jīng)理暗示記者,去世人的信息,也能用來做賬號,“人臉識別是一種高科技技術(shù),不需要人在,也不需要人活著,法院肯定帶不走?!彪娮雍炂脚_的“實(shí)名認(rèn)證”成了擺設(shè),即使是被人告,平臺給出去的放款人資料,也是無法查證的。這樣設(shè)計的商業(yè)模式,放款人通過電子簽放高利貸掙錢,平臺不斷通過電子簽欠條收借錢人的手續(xù)費(fèi),出了問題,誰也不用擔(dān)責(zé)任。
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