股票型指數(shù)基金成銀行代銷(xiāo)“新寵” 招行、工行保有規(guī)模去年下半年激增超百億元
被動(dòng)投資熱潮下,股票型指數(shù)基金正成為銀行代銷(xiāo)渠道的“新寵”。
近日,中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)披露了2024下半年基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)前100保有規(guī)模數(shù)據(jù)。其中,銀行上榜23家,環(huán)比減少2家。記者注意到,銀行機(jī)構(gòu)在鞏固債基代銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)地位的同時(shí),也在積極加入股票指數(shù)基金的銷(xiāo)售大潮。
截至2024年末,銀行機(jī)構(gòu)的股票型指數(shù)基金保有量增長(zhǎng)十分突出,環(huán)比增幅達(dá)43.6%,招行、工行保有規(guī)模均激增超百億元。
盡管銀行渠道依然是公募基金代銷(xiāo)的主力軍,但隨著券商、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢(shì)崛起,銀行也面臨著不小的挑戰(zhàn)。記者注意到,出于“以?xún)r(jià)換量”等因素考量,銀行在代銷(xiāo)基金費(fèi)率上的優(yōu)惠不斷加碼。
去年下半年,招行、工行股票型指數(shù)基金保有規(guī)模激增超百億元
記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),銀行渠道在非貨幣基金保有規(guī)模上依舊占據(jù)優(yōu)勢(shì)。截至2024年末,銀行渠道的保有規(guī)模為4.22萬(wàn)億元,在前100名機(jī)構(gòu)總量中占比達(dá)到44%。
其中,債基仍是銀行渠道代銷(xiāo)的主要抓手,去年下半年債基保有規(guī)模(非貨幣基金保有規(guī)模-權(quán)益基金保有規(guī)模)的提升主要來(lái)自銀行渠道。截至2024年末,銀行渠道債基保有規(guī)模環(huán)比提升13%至2.18萬(wàn)億元,在前100名機(jī)構(gòu)總量中占比達(dá)到47%。
去年下半年,隨著股市回暖,權(quán)益基金保有規(guī)模迎來(lái)止跌回升。在權(quán)益基金保有規(guī)模上,前十的頭部代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)依次為螞蟻基金、招商銀行、天天基金、工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中信證券、農(nóng)業(yè)銀行和華泰證券,排名順序并未發(fā)生變化。
從權(quán)益基金內(nèi)部結(jié)構(gòu)來(lái)看,記者注意到,在近年來(lái)波動(dòng)加劇的市場(chǎng)環(huán)境下,指數(shù)基金因費(fèi)率較低、持倉(cāng)透明度高、風(fēng)險(xiǎn)分散等特點(diǎn),越來(lái)越受投資者歡迎,各類(lèi)資金爭(zhēng)相流入股票型指數(shù)基金。與2024年上半年相比,下半年的股票型指數(shù)基金規(guī)模增幅明顯,在半年內(nèi)增長(zhǎng)3436億元至1.7萬(wàn)億元,環(huán)比增幅超過(guò)25%。
就銀行渠道而言,股票型指數(shù)基金保有規(guī)模為1923億元。雖然銀行渠道的股票指數(shù)基金保有規(guī)模僅占前100機(jī)構(gòu)總量的11%,但其增速十分突出,環(huán)比漲幅高達(dá)43.6%,是基金銷(xiāo)售三大類(lèi)機(jī)構(gòu)中增幅最大的。
其中,招商銀行和工商銀行的股票型指數(shù)基金保有規(guī)模增長(zhǎng)均超過(guò)百億元。招商銀行的保有規(guī)模為582億元,較去年上半年增長(zhǎng)163億元,增幅達(dá)38.9%;工商銀行的保有規(guī)模為269億元,較去年上半年增長(zhǎng)113億元,增幅達(dá)72.4%。
去年,中證A500成為銀行渠道基金代銷(xiāo)的“重頭戲”。理財(cái)經(jīng)理在推薦中證A500指數(shù)基金時(shí)紛紛強(qiáng)調(diào),寬基指數(shù)優(yōu)勢(shì)在于行業(yè)配置均衡且多樣化,有利于捕捉不同行業(yè)的投資機(jī)會(huì),同時(shí)分散持倉(cāng),降低風(fēng)險(xiǎn)集中度,持續(xù)性更好。
低至1折,多家銀行降低代銷(xiāo)基金費(fèi)率
當(dāng)前基金代銷(xiāo)呈現(xiàn)多元化競(jìng)爭(zhēng)格局,銀行、三方平臺(tái)和券商“三分天下”。盡管銀行渠道依然是基金保有規(guī)模最大的單一機(jī)構(gòu)類(lèi)型,但隨著券商、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢(shì)崛起,一直以來(lái)作為基金代銷(xiāo)主力軍的銀行也面臨著不小的挑戰(zhàn)。
在此背景下,出于“以?xún)r(jià)換量”等因素考量,銀行在代銷(xiāo)基金費(fèi)率上的優(yōu)惠不斷加碼。去年7月,招商銀行宣布代銷(xiāo)公募基金將全面實(shí)施買(mǎi)入費(fèi)率1折起,其范圍囊括線(xiàn)上線(xiàn)下全渠道、基金品種全品類(lèi)和認(rèn)申購(gòu)等費(fèi)率類(lèi)型。此后,越來(lái)越多的銀行將基金代銷(xiāo)費(fèi)率優(yōu)惠定格在了“1折起”。
年初開(kāi)門(mén)紅旺季,多家銀行密集發(fā)布降低代銷(xiāo)基金費(fèi)率的公告,對(duì)活動(dòng)產(chǎn)品采取費(fèi)率優(yōu)惠。例如,民生銀行宣布在今年1月1日至3月31日期間,對(duì)多只產(chǎn)品分別采取申購(gòu)費(fèi)率一折或定投費(fèi)率一折的優(yōu)惠。
北京農(nóng)商行也于近期宣布,行內(nèi)代銷(xiāo)公募基金買(mǎi)入費(fèi)率全面1折起,包括目前在售的全量基金產(chǎn)品的申購(gòu)和定投,大大降低客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品的成本。
業(yè)內(nèi)認(rèn)為,銀行對(duì)基金代銷(xiāo)申購(gòu)費(fèi)率打折,有利于激活存量客群并且觸達(dá)更多中長(zhǎng)尾客戶(hù)及費(fèi)率敏感型客戶(hù)。某大行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者,以往基金代銷(xiāo)收入能占到其所在網(wǎng)點(diǎn)中收的一半左右?!爸笆掷m(xù)費(fèi)通常是1.5%,現(xiàn)在很多都是打一折。因?yàn)槲覀円残枰?guī)模,就把基金前端的手續(xù)費(fèi)降下來(lái),拉一拉規(guī)模的增量?!?/p>
2023年7月公募基金費(fèi)率改革啟動(dòng),分階段穩(wěn)步推進(jìn):主動(dòng)權(quán)益類(lèi)基金的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率將統(tǒng)一降至不超過(guò)1.2%、0.2%,公募基金證券交易傭金費(fèi)率將有所下降,銷(xiāo)售環(huán)節(jié)收費(fèi)將逐步規(guī)范。
在1月23日召開(kāi)的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上,中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席吳清表示,要進(jìn)一步穩(wěn)步降低公募基金綜合費(fèi)率,在已經(jīng)降低基金管理費(fèi)率、托管費(fèi)率、交易費(fèi)率的基礎(chǔ)上,2025年起還將進(jìn)一步降低基金銷(xiāo)售費(fèi)率,這樣預(yù)計(jì)每年合計(jì)可以為投資者節(jié)約大概450億元的費(fèi)用。
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