商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)迎新規(guī) 規(guī)范銷售行為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控

快訊 2025年03月24日 09:15 3 admin

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　　長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者劉倩雯

　　為進(jìn)一步明確商業(yè)銀行作為代理銷售機(jī)構(gòu)的管理職責(zé)，促進(jìn)代理銷售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，3月21日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2025年10月1日起施行。

　　《辦法》共八章五十四條，主要包括合作機(jī)構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入、銷售行為規(guī)范、內(nèi)部制度建設(shè)、存續(xù)期管理、監(jiān)督機(jī)制等方面內(nèi)容，意在強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平。

商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)迎新規(guī) 規(guī)范銷售行為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控

　　強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)與代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理

　　在合作機(jī)構(gòu)管理方面，《辦法》要求商業(yè)銀行總行對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，制定合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)審查標(biāo)準(zhǔn)，明確準(zhǔn)入條件和流程，建立并實(shí)施盡職調(diào)查、評(píng)估和審批制度。對(duì)于已準(zhǔn)入合作機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)日常管理，定期進(jìn)行審查評(píng)估。對(duì)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)審查其信用狀況、投資管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、信息披露情況等；對(duì)保險(xiǎn)公司，應(yīng)審查其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制能力及信息披露等內(nèi)容。

　　同時(shí)，《辦法》明確商業(yè)銀行應(yīng)建立合作機(jī)構(gòu)退出機(jī)制，及時(shí)清理存在重大風(fēng)險(xiǎn)或不符合持續(xù)合作標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)，做好存量產(chǎn)品客戶服務(wù)工作。代銷協(xié)議原則上由總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽署，協(xié)議應(yīng)明確雙方在信息披露、客戶信息保護(hù)、投訴處理、系統(tǒng)對(duì)接等方面的權(quán)責(zé)分工。

　　在代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理方面，《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客群類別、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和需求等因素，明確代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立并有效實(shí)施對(duì)代銷產(chǎn)品的盡職調(diào)查和審批制度。對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)綜合考慮產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資標(biāo)的、投資策略、投資管理團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管控措施、本產(chǎn)品或者同類產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)水平等因素。對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)綜合考慮產(chǎn)品類型、產(chǎn)品保障責(zé)任、保單利益水平等因素。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)甄別，防范合作機(jī)構(gòu)讓渡主動(dòng)管理職責(zé)，為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人或者資產(chǎn)管理產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管要求提供便利。

　　明確禁止十一類違規(guī)行為

　　在銷售行為規(guī)范方面，《辦法》要求商業(yè)銀行建立健全代銷業(yè)務(wù)全流程監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制，從宣傳資料、產(chǎn)品展示、客戶適當(dāng)性評(píng)估、銷售人員管理到銷售流程的可回溯管理，均作出明確規(guī)定。

　　《辦法》還要求商業(yè)銀行在宣傳資料中顯著標(biāo)注代銷產(chǎn)品“由合作機(jī)構(gòu)發(fā)行與管理，銀行不承擔(dān)產(chǎn)品投資和兌付責(zé)任”的說明，防止客戶誤以為產(chǎn)品為銀行自營。

　　同時(shí)，商業(yè)銀行在合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、產(chǎn)品準(zhǔn)入、宣傳推介等各環(huán)節(jié)應(yīng)進(jìn)行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查，防范侵權(quán)行為從源頭發(fā)生。商業(yè)銀行應(yīng)會(huì)同合作機(jī)構(gòu)建立客戶投訴和應(yīng)急處理機(jī)制，明確責(zé)任劃分。對(duì)僅涉及商業(yè)銀行自身責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)直接處理；對(duì)涉及合作機(jī)構(gòu)的，應(yīng)協(xié)助客戶聯(lián)系對(duì)方，并督促妥善解決。

　　《辦法》明確禁止商業(yè)銀行及其員工在代銷業(yè)務(wù)中存在假借名義私售產(chǎn)品、違規(guī)擔(dān)保、誤導(dǎo)宣傳、代簽文件、誘導(dǎo)頻繁操作、利益輸送等十一類行為，并要求商業(yè)銀行建立員工行為排查機(jī)制和銷售抽樣回訪機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理違規(guī)行為。

標(biāo)簽：商業(yè)銀行管控代銷